央行:任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端

2019-05-08

2016年10月,央行曾发布了《关于加强支付结算管理防范新型违法犯罪有关事项的通知》。

第十三项规定:严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

近日,我们发现,淘宝发布滥发规则变更通知。 通知称,为了规范淘宝网网购平台的市场管理秩序,为消费者营造安全安心的网购环境,提升消费者的购买信心和满意度,淘宝网将依据国家相关法律法规,对《淘宝规则》滥发信息(七)行业特殊要求规则解读的相关条款进行变更。此次规则变更于2019年4月15日进行公示通知,将于2018年4月22日正式生效。

其中,新增热敏纸类商品、定制易拉宝、桌布、T恤类商品的发布要求,商品信息中不得出现“POS”、“POS机”等图片或文字信息。

其实,早在2016年10月,淘宝网就发布关于禁售POS机的通知。 为配合此项行政管理要求,对淘宝平台POS机整机类商品进行禁售处理,收银机、打印机、配件类商品不处理,同时,从2016年10月17日开始执行B类12分处罚。 虽然监管一直明令禁止,互联网平台也出台相关管理措施,但效果好像并不明显。 各种经过精心包装的销售商以“打印纸”、“POS纸”的名义售卖POS机,继续“顶风作案”。 315当天晚上,笔者在主流电商网站搜索栏输入“POS机”或者“刷卡机”已经不会出现相关结果,显示无此商品。但截至发稿前,搜索关键词改为“POOS机”,仍会出现售卖POS机的卖家,甚至打着银联的名义进行违规推广。

收单机构应严格落实账户实名制管理规定,并定期开展对实体特约商户的现场检查,通过对POS机销售渠道的规范,防止商户门槛风控弱化给支付机构带来重大风险隐患。央视“3•15”晚会曝光网络非法销售POS机余波未息,央行便下发85号文件,再次重申加强支付结算管理防范电信网络诈骗的重大意义,并根据违法犯罪面临的新形势、新要求和新情况,从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理、广泛宣传教育、落实责任追究机制等方面提出21项措施,进一步筑牢金融业支付结算安全防线。

其实,在对于支付行业意义重大的银发〔2017〕281号文中,也明确要求收单机构及其外包服务机构不得通过任何传播媒体、宣传工具或者方式发布销售银行卡受理终端、条码支付受理终端或者收款码的广告。 收单机构及其外包服务机构应当围绕服务质量、安全保障等进行真实、合理的广告宣传,准确披露收单机构名称及联系方式,广告内容中不得使用或者变相使用“零扣率"、“低扣率"、“费率自由定义"、“商户滚动切换"、“一机多商户"、“ T+ 0 "、 “ D+ 0 ” “即时到账"、“刷单"、“套现"等涉嫌不正当竞争、误导消费者或者违法违规行为的文字。

多家支付机构发布公告禁止网销POS机

目前,已有随行付、付临门、海科融通、钱宝科技等支付机构在官网或微信公众号发布公告,要求分公司、外包服务商、合作服务商等禁止通过网络售卖POS机具,并表示将加大打击网络违规售卖POS机行为的处罚力度,必要时将采取法律手段追责。

我们调查发现,虽然在网上销售的POS机,大部分与银行、第三方支付机构的正规设备功能无异,有些商户其实就是代理商的角色。前期这些商户利用线上成本较低的优势,可以给予更低价格和更低购买门槛,但如果谁都能可以进入金融服务相关领域,可能会存在潜在的金融风险。

另一方面,第三方电商平台卖家鱼龙混杂,店家资质以及产品质量都参差不齐,难辨真假。网售的POS机可能导致不符合技术标准、被非法改装过的受理终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。 近几年,不法分子利用POS机等支付终端盗窃银行卡信息的案件也呈多发态势,我们再次提醒用户,安装使用POS机时,一定要通过正当渠道购买,向正规金融机构申请安装。否则,一旦安装来路不明、甚至有问题的POS机,就可能面临巨大的法律和资金风险。 同时,收单外包商应该细读银行卡收单相关文件,严格加强内部培训,强化风险意识,合规开展业务,才能更加长远发展。